Seguro para alquiler vacacional en Espana: lo que los propietarios VFT deben saber

El verano pasado, un huesped resbalo en las baldosas mojadas junto a la piscina de un apartamento en Mijas. Muneca fracturada, visita al hospital, abogado contratado. El propietario no tenia seguro de responsabilidad civil. Resultado: una reclamacion de 18.000 euros de su bolsillo y su registro VFT en riesgo. Este caso no es excepcional. En Andalucia, el seguro es un requisito legal para toda vivienda VFT, y sin embargo muchos propietarios omiten este paso crucial.

Anouar Zhaoui · 2026-05-20

Es obligatorio el seguro para viviendas VFT?

Si, sin lugar a dudas. El Decreto 28/2016 de la Junta de Andalucia obliga a todo titular de una VFT a contratar un seguro de responsabilidad civil. Esta obligacion se aplica desde el momento en que solicitas tu registro VFT. Sin numero de poliza valido, tu solicitud sera rechazada. La legislacion es clara: como propietario, eres responsable de los danos que sufran los huespedes durante su estancia. Esto incluye lesiones por mantenimiento deficiente, danos por agua a las pertenencias de los huespedes o danos a las zonas comunes del edificio. El seguro te protege tanto a ti como a tus huespedes.

Que dice exactamente la ley?

El articulo 7.3 del Decreto 28/2016 establece que el propietario debe disponer de una poliza de seguro de responsabilidad civil que cubra los riesgos derivados de la actividad de alquiler turistico. Al presentar tu solicitud en la checklist de licencias, debes indicar el numero de poliza. La Junta realiza comprobaciones aleatorias para verificar que la poliza sigue activa.

Tipos de seguro para alquiler vacacional

Existen tres tipos de seguro relevantes para los propietarios de VFT. Solo el primero es obligatorio por ley, pero los otros dos son muy recomendables.

Tipo de seguro	Obligatorio?	Que cubre
Responsabilidad civil	Si (Decreto 28/2016)	Lesiones de huespedes, danos a terceros, costes legales
Seguro de hogar	No, pero recomendado	Incendio, danos por agua, robo, vandalismo
Perdida de alquileres	No, opcional	Ingresos perdidos por inhabitabilidad

Seguro de responsabilidad civil (obligatorio)

Es el minimo imprescindible. La poliza cubre lesiones personales a los huespedes y danos que estos causen en zonas comunes o a vecinos. Sin esta poliza, tu registro VFT carece de validez.

Seguro de hogar (recomendado)

Un seguro de hogar estandar no siempre cubre danos causados por turistas. Muchas polizas excluyen explicitamente el uso comercial. Elige un seguro de hogar para uso turistico que cubra especificamente el alquiler vacacional.

Cobertura minima y que debe incluir la poliza

La Junta de Andalucia establece una cobertura minima de responsabilidad civil de 150.000 euros. Este importe se aplica por siniestro. En la practica, aseguradoras y gestores recomiendan coberturas de 300.000 a 600.000 euros, especialmente si tu vivienda tiene piscina o terraza en altura.

Elementos de cobertura obligatorios

Tu poliza de responsabilidad civil debe cubrir como minimo: • Lesiones corporales de huespedes - resbalones, caidas, cortes, quemaduras • Danos a pertenencias de huespedes - danos por agua al equipaje, electronica danada • Danos a zonas comunes - filtraciones a pisos inferiores • Riesgo de incendio y explosion - incluyendo danos a vecinos y al edificio • Danos por agua a terceros - rotura de tuberias, filtraciones a viviendas colindantes • Defensa juridica - costes de representacion legal en reclamaciones

Cobertura adicional recomendada

Para una proteccion completa, considera anadir: • Robo y vandalismo por huespedes (no incluido de serie) • Perdida de llaves y coste de sustitucion de cerraduras • Perdida de ingresos por inhabitabilidad derivada de un siniestro cubierto • Responsabilidad civil de piscina (si aplica)

Como elegir la poliza adecuada: comparativa de aseguradoras

No todas las aseguradoras ofrecen polizas adaptadas al alquiler turistico. A continuacion, una comparativa de cuatro grandes aseguradoras espanolas que ofrecen polizas compatibles con VFT.

Aseguradora	Prima anual	Limite RC	Caracteristicas
Mapfre	250 - 400 EUR	300.000 EUR	Producto VFT especifico, atencion 24/7 en espanol
AXA	220 - 380 EUR	300.000 EUR	Contratacion online, poliza combinada hogar + RC
Zurich	280 - 450 EUR	600.000 EUR	Mayor cobertura por defecto, red internacional
Linea Directa	200 - 350 EUR	150.000 EUR	Prima mas baja, cumple el minimo legal

Consejos para elegir

• Verifica que la poliza mencione explicitamente uso turistico o alquiler vacacional • Pregunta por exclusiones de piscina si tu vivienda tiene una • Elige una poliza con convenio de indemnizacion directa para agilizar las reclamaciones • Compara a traves de una correduria de seguros: conocen los requisitos VFT • Guarda tu numero de poliza a mano: lo necesitas para tu solicitud VFT y posibles inspecciones

Reclamaciones: que hacer cuando algo sale mal

Cuando un huesped se lesiona o se produce un dano durante la estancia, actuar rapido y correctamente es fundamental. Sigue este proceso paso a paso:

Garantiza la seguridad del huesped - llama al 112 en caso de lesiones y asegurate de que la situacion es segura
Documenta todo - haz fotos del dano o la situacion, anota fecha, hora y circunstancias. Pide al huesped una declaracion por escrito
Notifica el siniestro a tu aseguradora en un plazo de 7 dias - la mayoria de polizas espanolas exigen la notificacion en 7 dias naturales. Pasarse del plazo puede suponer el rechazo de la reclamacion
Rellena el parte de siniestro - tu aseguradora te enviara el formulario. Completalo integramente y adjunta toda la documentacion
Conserva todos los justificantes - gastos medicos, reparaciones, alojamiento temporal, todo lo relacionado con el siniestro
Colabora con el perito - la aseguradora enviara un perito para evaluar el dano. Presta toda tu colaboracion
Espera la resolucion - la aseguradora tiene un plazo legal maximo de 40 dias habiles para resolver

Plazos importantes

• Notificacion del siniestro: 7 dias naturales desde el descubrimiento • Resolucion de la aseguradora: maximo 40 dias habiles • Prescripcion de reclamaciones: 1 ano para danos materiales, 1 ano para lesiones personales (legislacion espanola) Consejo: haz fotos del estado de la vivienda en cada check-in. Esto evita disputas sobre danos preexistentes. Con KeyLessCosta puedes configurar el proceso de check-in para que la documentacion se capture automaticamente.

Preguntas frecuentes

Es realmente obligatorio el seguro de responsabilidad civil para mi VFT?: Si. El Decreto 28/2016 de la Junta de Andalucia exige un seguro de responsabilidad civil para toda vivienda VFT. Sin numero de poliza valido, tu registro VFT no sera aprobado.
Cuanto cuesta un seguro para alquiler vacacional?: Entre 200 y 500 euros al ano, segun la aseguradora, el nivel de cobertura y las caracteristicas de tu vivienda (piscina, planta, superficie).
Mi seguro de hogar habitual cubre el alquiler turistico?: Normalmente no. Las polizas de hogar estandar suelen excluir el uso comercial. Revisa las condiciones de tu poliza y pregunta expresamente por la cobertura de uso turistico.
Que pasa si un huesped dana mi vivienda?: Los danos causados por huespedes se cubren con tu seguro de hogar, no con la poliza de responsabilidad civil. Asegurate de tener un seguro de hogar que cubra especificamente vandalismo y danos por inquilinos.
Debo contratar el seguro antes o despues de solicitar la VFT?: Antes. Al presentar tu solicitud VFT, debes indicar el numero de poliza de tu seguro de responsabilidad civil. Consulta nuestra checklist de licencias para ver todos los documentos necesarios.
Puedo usar una aseguradora de otro pais?: En teoria si, pero la poliza debe cumplir los requisitos legales espanoles y la Junta debe poder verificar el numero de poliza. En la practica, una aseguradora espanola es mas sencilla y rapida en la gestion de siniestros.

KeyLessCosta
Málaga, Andalucía 29001, Spain
+31 6 18 28 40 11 (WhatsApp)
keylesscosta@gmail.com