Verzekering voor vakantieverhuur in Spanje: wat VFT-eigenaren moeten weten

Afgelopen zomer gleed een gast uit over een natte tegelvloer bij het zwembad van een appartement in Mijas. Gebroken pols, ziekenhuisbezoek, advocaat ingeschakeld. De eigenaar had geen aansprakelijkheidsverzekering. Het resultaat: een claim van EUR 18.000 uit eigen zak en een VFT-registratie die op het spel stond. Dit scenario is geen uitzondering. In Andalusie is een verzekering wettelijk verplicht voor elke VFT-woning, en toch missen veel eigenaren deze cruciale stap.

Anouar Zhaoui · 2026-05-20

Is een verzekering verplicht voor VFT-woningen?

Ja, ondubbelzinnig. Het Decreto 28/2016 van de Junta de Andalucia verplicht elke houder van een VFT-registratie om een aansprakelijkheidsverzekering (seguro de responsabilidad civil) af te sluiten. Deze verplichting geldt vanaf het moment dat je je VFT-registratie aanvraagt. Zonder geldig polisnummer wordt je aanvraag geweigerd. De wetgeving is helder: als eigenaar ben je aansprakelijk voor schade die gasten oplopen tijdens hun verblijf. Denk aan letsel door gebrekkig onderhoud, waterschade aan eigendommen van gasten of schade aan gemeenschappelijke ruimtes van het gebouw. De verzekering beschermt zowel jou als je gasten.

Wat zegt de wet precies?

Artikel 7.3 van Decreto 28/2016 stelt dat de eigenaar moet beschikken over een poliza de seguro de responsabilidad civil die de risico's van de toeristische verhuuractiviteit dekt. Bij de vergunningenaanvraag moet je het polisnummer opgeven. De Junta controleert steekproefsgewijs of de polis nog actief is.

Soorten verzekeringen voor vakantieverhuur

Er zijn drie typen verzekeringen die relevant zijn voor VFT-eigenaren. Alleen de eerste is wettelijk verplicht, maar de andere twee worden sterk aanbevolen.

Type verzekering	Spaans	Verplicht?	Wat dekt het?
Aansprakelijkheid	Responsabilidad civil	Ja (Decreto 28/2016)	Letsel gasten, schade aan derden, juridische kosten
Opstal/inboedel	Seguro de hogar	Nee, maar aanbevolen	Brand, waterschade, diefstal, vandalisme
Inkomstenderving	Perdida de alquileres	Nee, optioneel	Gederfde huurinkomsten bij onbewoonbaarheid

Aansprakelijkheidsverzekering (verplicht)

Dit is het absolute minimum. De polis dekt letselschade aan gasten en schade die gasten veroorzaken aan gemeenschappelijke ruimtes of buren. Zonder deze polis is je VFT-registratie ongeldig.

Opstal- en inboedelverzekering (aanbevolen)

Een standaard woningverzekering dekt niet altijd schade die door toeristen wordt veroorzaakt. Veel polissen sluiten commercieel gebruik expliciet uit. Kies daarom een seguro de hogar para uso turistico die specifiek verhuur aan toeristen dekt.

Minimale dekking en wat de polis moet bevatten

De Junta de Andalucia schrijft een minimale aansprakelijkheidsdekking voor van EUR 150.000. Dit bedrag geldt per schadegeval. In de praktijk adviseren verzekeraars en gestores een dekking van EUR 300.000 tot EUR 600.000, vooral als je woning een zwembad of terras op hoogte heeft.

Verplichte dekkingsonderdelen

Je aansprakelijkheidspolis moet minimaal het volgende dekken: • Lichamelijk letsel van gasten - uitglijden, vallen, snijwonden, brandwonden • Schade aan eigendommen van gasten - waterschade aan bagage, beschadigde elektronica • Schade aan gemeenschappelijke ruimtes - waterschade aan appartementen onder je woning • Brand- en explosierisico - inclusief schade aan buren en het gebouw • Waterschade aan derden - leidingbreuken, lekkages naar aangrenzende woningen • Juridische verdediging - kosten van rechtsbijstand bij claims

Aanbevolen extra dekking

Voor een complete bescherming kun je deze onderdelen toevoegen: • Diefstal en vandalisme door gasten (niet standaard gedekt) • Sleutelverlies en slotvervangingskosten • Inkomstenderving bij onbewoonbaarheid door gedekte schade • Aansprakelijkheid voor het zwembad (indien van toepassing)

De juiste polis kiezen: vergelijking Spaanse verzekeraars

Niet elke verzekeraar biedt polissen aan die specifiek zijn afgestemd op toeristische verhuur. Hieronder een vergelijking van vier grote Spaanse verzekeraars die VFT-polissen aanbieden.

Verzekeraar	Jaarlijkse premie	Aansprakelijkheid	Bijzonderheden
Mapfre	EUR 250 - 400	EUR 300.000	Specifiek VFT-product, 24/7 Spaanse klantenservice
AXA	EUR 220 - 380	EUR 300.000	Online afsluiten, gecombineerde hogar + RC polis
Zurich	EUR 280 - 450	EUR 600.000	Hogere dekking standaard, internationaal netwerk
Linea Directa	EUR 200 - 350	EUR 150.000	Laagste premie, basis wettelijk minimum

Tips bij het kiezen

• Controleer of de polis expliciet uso turistico of alquiler vacacional vermeldt • Vraag naar uitsluiting van zwembadrisico als je woning een zwembad heeft • Kies een polis met directe schadeafhandeling (convenio de indemnizacion directa) • Vergelijk via een correduría de seguros (verzekeringsmakelaar) - zij kennen de VFT-vereisten • Bewaar je polisnummer apart: je hebt het nodig bij je VFT-aanvraag en bij eventuele controles

Schadeclaims: wat te doen als het misgaat

Als een gast gewond raakt of schade ontstaat tijdens het verblijf, is snel en correct handelen essentieel. Volg dit stappenplan:

Zorg voor de veiligheid van de gast - bel 112 bij letsel en zorg dat de situatie veilig is
Documenteer alles - maak foto's van de schade of de situatie, noteer datum, tijd en omstandigheden. Vraag de gast om een schriftelijke verklaring
Meld de schade bij je verzekeraar binnen 7 dagen - de meeste Spaanse polissen hanteren een meldingstermijn van 7 kalenderdagen. Overschrijding kan leiden tot afwijzing
Vul het schadeformulier in - je verzekeraar stuurt een parte de siniestro (schadeaangifteformulier). Vul dit volledig in en voeg alle documentatie bij
Bewaar alle bonnetjes - medische kosten, reparatiekosten, tijdelijke huisvesting, alles wat verband houdt met de schade
Werk mee met de expert - de verzekeraar stuurt een perito (schade-expert) om de schade te beoordelen. Geef volledige medewerking
Wacht op de uitspraak - de verzekeraar heeft wettelijk 40 werkdagen om een beslissing te nemen over de claim

Belangrijke termijnen

• Schademelding: binnen 7 kalenderdagen na ontdekking • Beslissing verzekeraar: maximaal 40 werkdagen • Verjaringstermijn claims: 1 jaar voor materiele schade, 1 jaar voor letselschade (Spaans recht) Tip: maak bij elke check-in foto's van de staat van de woning. Dit voorkomt discussies achteraf over bestaande schade. Met KeyLessCosta kun je het check-in proces zo inrichten dat documentatie automatisch wordt vastgelegd.

Veelgestelde vragen

Is een aansprakelijkheidsverzekering echt verplicht voor mijn VFT?: Ja. Decreto 28/2016 van de Junta de Andalucia vereist een seguro de responsabilidad civil voor elke VFT-woning. Zonder geldig polisnummer wordt je VFT-registratie niet goedgekeurd.
Hoeveel kost een verzekering voor vakantieverhuur?: Reken op EUR 200 tot EUR 500 per jaar, afhankelijk van de verzekeraar, dekkingsniveau en kenmerken van je woning (zwembad, etage, oppervlakte).
Dekt mijn gewone woningverzekering ook toeristische verhuur?: Meestal niet. Standaard hogar-polissen sluiten commercieel gebruik vaak uit. Controleer je polisvoorwaarden en vraag specifiek naar dekking bij uso turistico.
Wat als een gast schade aanricht aan mijn woning?: Schade door gasten valt onder je opstalverzekering, niet onder je aansprakelijkheidspolis. Zorg dat je een seguro de hogar hebt die specifiek vandalisme en schade door huurders dekt.
Moet ik de verzekering afsluiten voor of na de VFT-aanvraag?: Ervoor. Bij het indienen van je VFT-aanvraag moet je het polisnummer van je aansprakelijkheidsverzekering opgeven. Zie onze vergunningen-checklist voor alle benodigde documenten.
Kan ik een Nederlandse verzekeraar gebruiken?: In theorie ja, maar de polis moet voldoen aan de Spaanse wettelijke vereisten en de Junta moet het polisnummer kunnen verifiëren. In de praktijk is een Spaanse verzekeraar eenvoudiger en sneller bij schadeafhandeling.

KeyLessCosta
Málaga, Andalucía 29001, Spain
+31 6 18 28 40 11 (WhatsApp)
keylesscosta@gmail.com